2022年に家を抵当に入れてお金を稼ぐ方法

2022年に住宅によって担保されたローンプログラムは非常に一般的であり、ほとんどすべての銀行で利用できます。 彼らの本質は、信用機関が顧客にお金を発行し、彼が債務を全額返済するまで彼の財産を担保として受け入れるということです。 同時に、家に住むことはできますが、銀行が負担を取り除くまで、売却や交換はできません。 住宅ローンの方法と、手続きの微妙な違いからお金の受け取りまで、段階的に取引を行う方法を説明します。 

家を抵当に入れることについての要点 

住宅ローンの家の要件

各銀行には、担保に関する独自の要件があります。 一部はアパートのみを受け入れる準備ができています。 他の人は、住宅用不動産、寮の部屋、家、タウンハウス、時には夏の別荘やガレージのシェアを検討します。 オブジェクトの要件は、そのタイプによって異なります。  

お家の掃除

ほとんどの場合、銀行は建設工事が完全に完了し、建物が住む準備ができていることを要求します。 建設仮勘定は、すでに連絡があり、プロジェクトがある場合、担保として承認される場合があります。 この場合、ガスの存在は必要ありません。 建物自体は住宅用建物として文書化する必要があります。 繰り返しになりますが、一部の銀行は「居住地を登録する権利のない住宅」を検討する用意があります。 

家が木造の場合、一部の銀行は、建物が1985年より古くないという条件でのみ担保と見なします。一部の銀行では、2000年より古くはありません。他の材料で建てられた家については、年間の厳格な要件はありません。建設の。 

摩耗の程度も重要です。 木造住宅の場合は40％を超えてはならず、他の材料で作られた住宅の平均値は50％です。 建物の基礎には要件があります。 頑丈で、コンクリート、レンガ、または石でできている必要があります。 杭基礎の上に家を建てることは、ほとんどの銀行では機能しません。 

金融機関も建物の場所を調べます。 ほとんどの場合、これは住宅ローンの家に加えて、少なくとも2022つの住宅が追加されている集落である必要があります。 さらに、XNUMX年に住宅ローンを組むには、一年中アクセスできるほか、恒久的な下水道、電力会社からの電気、暖房、水、トイレ、バスルームが必要です。 

タウンハウス

住宅用建物の孤立した部分は、別の入り口、独自の住所、およびドアのない隣接するブロックとの共通の壁がある場合、担保と見なされます。 文書によると、敷地は個別のオブジェクトとして登録する必要があります。 いくつかの設計オプションが可能です。

• 住宅の一部。
• ブロックビルディングハウス;
• ブロックセクション;
• 半戸建て住宅の一部。
• アパート;
• 居住区;
• 住居の一部。

あなたがローンを組むことを計画している特定の銀行の完全な要件は、その公式ウェブサイトで見つけることができます。 また、この情報は、銀行のマネージャーまたはサポートサービススペシャリストから電話またはチャットで入手できます。 

ほとんどの場合、彼らはすでに抵当に入れられているか、老朽化し​​たまたは老朽化した住宅のカテゴリーに属する担保として財産を取得しないことに留意する必要があります。 さらに、家の所有者が再開発を行い、それを合法化しなかった場合、銀行は拒否することがあります。 質権の対象を検討する際、銀行は今後数年間で取り壊される可能性のある建物に細心の注意を払っています。 まず第一に、それは木造の建物に関するものです。 

銀行がローンを発行する前に、専門の鑑定士に連絡する可能性があることも考慮する価値があります。 専門家が対象物の状態、その摩耗の程度について肯定的な意見を述べ、修理の必要性および起こり得る緊急状態を除外した場合、対象物は担保として承認されます。 ただし、借り手は鑑定士のサービスに対して支払いを行い、この金額は事前に予算を立てる必要があります。

家を抵当に入れるためのステップバイステップの説明

家を抵当に入れてお金を稼ぐことは、消費者ローンを借りるよりも少し難しいです。 より多くの書類が必要になり、プロセスに長い時間がかかります。 借り手はどのような手順を踏む必要がありますか？

1. 銀行のウェブサイトまたは支店で担保付きローンを申請します。
2. 銀行を直接訪問し、オンラインアプリケーションを使用して専門家から明確な情報を入手し、マネージャーの電話を待って、ドキュメントのリストを見つけます。 オブジェクトの要件も明確にする必要があります。 
3. 自分で、またはオンラインで銀行に書類を提出してください。 一部のドキュメントの有効期間は限られているため、ここではすべてをできるだけ早く実行することが望ましいです。 たとえば、USRNからの抽出物は、注文日から7日以内に準備が整います。 申請が遅れ、Rosreestrが発行を遅らせた場合、所得証明書または労働証明書のコピーが無効になる可能性があります（有効期間はわずか30日です）。
4. 担保とクレジットに関する銀行の決定を待ちます。 それらが承認された場合は、ローン契約に署名し、取引を完了します。 
5. USRNの資産に誓約を発行し、それに負担を課すこと。 一部の銀行では、Rosreestrにトランザクションを個別に登録するため、この手順をスキップできます。 他の信用機関では、銀行員と一緒にRosreestrまたはMFCに来る必要があります。
6. Rosreestrがアプリケーションを処理してドキュメントを返し、結果にマークを付けるまで待ちます。 これらの書類は銀行に持参する必要があります。
7. 銀行が提出された書類を確認するまで待ってから、ローンを発行します。

契約条件に応じて、事前に指定された口座に入金されるか、銀行のマネージャーが電話してオフィスに招待します。 

ドキュメントの編集

書類については、各機関が独自のリストを持っており、事前に明確にする必要があります。 ただし、ほとんどの場合、次のドキュメントが必要です。

• the passport of the citizen of the Federation;
• 不動産の所有権を確認する文書（所有者が示されているUSRNからの抜粋または登録証明書）;

以下の書類も要求される場合があります。

• 損益計算書;
• ワークブックの認証されたコピー。
• スニル;
• 国際パスポート;
• 運転免許証;
• 結婚契約がある場合は、
• 不動産の鑑定に関する鑑定委員会の報告;
• 共同所有の不動産の誓約に対する配偶者の公証された同意。

家を抵当に入れるのに最適な場所はどこですか？

銀行だけでなく、他の金融機関でも住宅ローンを組むことができます。 彼らの条件を考慮して、不動産を抵当に入れることが最も有益な場所を決定します。

銀行

銀行は、融資申し込みを検討する際に、顧客の支払能力を確認した後にのみ担保に注意を払います。 したがって、借り手が要件を満たしていることが重要であり、彼の収入は銀行が推奨するよりも低くはありません。 同時に、銀行での貸付の議論の余地のないプラスは、取引の透明性です。 契約が締結された後、支払いは増加せず、追加のコミッションや償却はありません。 

銀行の貸出金利は、他の金融機関と比較して最も低いものの7つです。 平均して、それらは年間15からXNUMX％の範囲です。 また、借り手が支払いをやめた場合、銀行は法律に厳密に従ってのみ債務を回収します。 

ただし、銀行からの担保付ローンを申請することには不利な点もあります。 まず、信用機関は借り手の信用履歴に基づいて決定を下します。 破損しているか、まったく存在しない場合、アプリケーションは承認されない可能性があります。 担保オブジェクトの検証には多くの時間がかかります。これは、申請時に考慮する必要があります。 申請書と書類一式を提出してから検討結果が出るまで、平均して約XNUMX週間かかります。 しかし、借り手はこの時点でまだお金を受け取っていません。 これは、彼が不動産の負担を確定し、関連する書類を銀行に提出した場合にのみ発生します。 

また、鑑定機関による対象物の確認にも時間がかかります。 さらに、借り手はサービスの料金を支払います、そしてこれは追加の5-10千ルーブルです。 ほとんどの銀行では、オブジェクトの義務保険を検討する価値があります。 拒否できる場合もありますが、その場合、金利は1〜2ポイント上昇します。 保険の費用は年間6〜10万ルーブルです。 

個人投資家

銀行とは異なり、民間の貸し手は担保の流動性にもっと注意を払っています。 クライアントの支払能力は、完全に帳消しにされているわけではありませんが、バックグラウンドにフェードインします。 したがって、住宅ローンを組んでお金を稼ぐのは簡単ですが、はるかに高価です。 「民間業者」による申請の検討期間は短く、通常、申請当日または翌日に決定が発表されます。 平均金利は月に約7％、つまり年に最大84％です。 したがって、長期間大量に服用することは単に有益ではありません。 たとえば、月額3％の利率で3年間5万ルーブルを受け取ると、全期間の過払いは3,5万ルーブル以上になります。 ほとんどの個人投資家は1年間の契約を結ぶことに留意する必要があります。 理論的には、XNUMX年で延長することができますが、将来的に状況が悪化しないことを保証する人は誰もいません。 

MFI

現在の法律によると、マイクロクレジットやマイクロファイナンスの組織は、個人の住宅用不動産である場合、担保付きのローンを発行することはできません。 ただし、商業用不動産で担保されたお金を発行することはできます。 

民間の貸し手の場合と同様に、申請書をチェックするとき、MFIは借り手の信用履歴や支払能力ではなく、抵当に入れられたオブジェクトの流動性にもっと注意を払います。 同時に、アプリケーション自体はかなり迅速に、時には数時間以内に検討されます。 ただし、金利も小さくはなく、年間最大50％です。 いずれにせよ、ローンや担保に関する書類に署名する前に、それらを注意深く検討する必要があります。 さて、弁護士を紹介する機会があれば。 このようにして、将来的にリスクを大幅に減らすことができます。 

PDA

CPCは信用消費者協同組合です。 この組織の本質は、個人と法人の両方の株主が組織に参加することです。 彼らはXNUMX回限りまたは定期的に貢献します。 そして、必要に応じて、彼らはローンを取り、利子を考慮して徐々にそれを完済することができます。 CCPの会員でない場合、そこでローンを組むことはできません。 そのような組織の活動は法律によって規制されています。 CCPに参加することが決定された場合は、それが信頼できるものであることを確認する価値があります。 これは、SROの協同組合のメンバーシップを確認することで実行できます。 特定の自主規制機関に所属することに関する情報は、CPCWebサイトに表示する必要があります。 

この方法の利点は、申請の検討に時間がかからず、物件に負担がかかるまで待たずに出金できることです。 金利は通常、他の金融機関よりも低くなっています。 同時に、十分な金額の信用を与えることができ、決定を下す際に、借り手の確認された収入の存在および彼の信用履歴は考慮されません。 

KPCの住宅で担保されたローンを取得するのが最も有利ですが、それはあなたがすでにメンバーであるか、メンバーになる時間があり、それから申請する場合に限られます。 それ以外の場合は、銀行に連絡することをお勧めします。

住宅ローンの条件

不動産で担保されたローンの返済は、消費者ローンの返済とまったく同じ方法で行われます。 これらは、年金または差別化された支払いである可能性があります。 つまり、ローンの全期間を通じて同じであるか、支払いの期間にわたって減少します。 

担保対象の実際の義務保険について覚えておく価値があります。 一部の銀行は、借り手に生命保険と健康保険を要求しています。 すべての保険を拒否できる場合もありますが、その場合、銀行は金利を1〜5％引き上げます。 

また、家に負担をかけた後は、所有者が完全に処分することができないことを考慮する必要があります。 つまり、不動産の譲渡、売却、交換、または別の誓約の提供はできません。 

まず、給与を受け取る銀行に連絡する必要があります。 この場合、必要な書類が少なくなり、さらに、金利が0,5〜2％低下する可能性があります。 

借り手はどのくらい期待できますか？ これは通常、プロパティが評価された金額のほんの一部です。 各銀行では、この部分は異なり、50〜80％の範囲になります。 つまり、家が5万ルーブルと評価された場合、彼らは2,5万から4万ルーブルのローンを提供します。 

担保の再発行のプロセスに対処したいと思う銀行はほとんどないため、担保付ローンの借り換えは困難です。 これは、申請書を提出する機関を選択する際に考慮に入れる必要があります。 

銀行外でローンを申請する場合は、不正なスキームを回避することも重要です。 たとえば、ローン契約の代わりに、借り手に署名のための寄付契約または売買契約を与えることができます。 彼らはそれをこのように説明します：借り手が借金を全額支払った後、この取引はキャンセルされます。 ただし、借り手がそのような契約に署名した場合、それは不動産への権利の完全かつ自発的な譲渡を意味します。 

リスクを最小限に抑えるには、有名な大規模な組織や銀行に連絡する必要があります。 また、弁護士が合法性を評価できるように、ローン契約を弁護士に提示することをお勧めします。

人気のある質問と回答

専門家は、読者からの最も一般的な質問に答えました。 アレクサンドラメドベデワ、モスクワバー協会の弁護士 и スヴェトラーナキリーバ、不動産会社MIELのオフィスの責任者.

のソース

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/