2022年にアパートを抵当に入れてお金を稼ぐ方法：専門家のアドバイスによる段階的な指示

経済情勢を受けて、銀行は信用政策を緩和または強化します。 20年前、ローンは慎重に発行されました。担保付きまたは保証付きです。 時間の経過とともに、より多くのマイクロファイナンス機関が出現し、発行されるローンやクレジットカードの数も増加しました。 借り手の要件のレベルが低下しました。

しかし、近年の経済混乱により、銀行や他の貸し手は再びより選択的になることを余儀なくされています。 2022年に、ローンを取得する唯一の確実な方法は、アパートを抵当に入れて、すぐにお金を稼ぐことです。

私たちは段階的な指示を準備し、すべてを正しく行う方法について専門家に相談しました。

アパートの誓約についての主なこと

アパートの住宅ローンの要件

私たちの国では、アパートの住宅ローンについて統一された要件はありません – 財産自体にも、お金を受け取りたい人にも. 貸し手は、彼らの金銭的利益とリスク評価のみによって導かれます。

たとえば、ある銀行はZATOのアパートを担保として利用することはありません。これは、これらが閉鎖都市であるためです。 借り手が返済できない場合、アパートを売却しなければならず、返済が困難になります。 そして、貸し手ができるだけ早く彼らのお金を取り戻すことが重要です。 別の銀行がそのようなアパートを受け入れるかもしれませんが、わずかに高いレートを提供し、住宅が実際にかかるよりも少ないお金を与えます。

借り手の許容される肖像画も貸し手ごとに異なります。 大銀行は、正社員と収入がない場合、拒否することがあります。 または、あまり有利でない条件を提供します。 それどころか、信用協同組合や生協、個人投資家は、申請者の金銭を評価する上でそれほど重要ではありません。

2022年の債権者の申し出を分析し、我が国のアパートの担保の「算術平均」要件を導き出しました。

アパートは貸し手の駐在員事務所がある都市にあります。 銀行が（住宅を担保として受け入れることができるだけでなく）あなたの地域に支店や支店がない場合、そのようなアパートは考慮されない可能性があります。 理由は簡単です。借り手が債務を返済できない場合、借り手は追い出され、訴えられ、売却されなければなりません。 これらは、特に彼が別の都市に拠点を置いている場合、貸し手にとっての費用です。

アパートの状態。 貸し手は、新しい壁紙や二重窓を見ることはありません。 もちろん、アパートが火事の後であるならば、それは非流動的です。 しかし、一般的に、美しい家具と新しいキッチンセットはコストに影響しません。 結局のところ、それは住宅ローンを組んでいるアパートであり、すぐに売れる可能性があります。

債権者にとって、家が緊急で老朽化していないことが重要です。 階数とアパート数には要件があります。 たとえば、XNUMXつのアパートを備えたXNUMX階建ての家は、ソビエトの初期に建てられたものであり、ほとんどの債権者の基準に該当しません。 家の床がフローリングの場合、おそらく保釈は選択肢になりません。

ガス、電気、暖房、給水など、すべての通信が機能している必要があります。 違法な再開発は、ほとんどの場合許可されていません。 たとえば、ガスコンロのあるアパートでキッチンと部屋の間の壁が取り壊された場合、これは重要です。 しかし、パントリーだけがやり直された場合、それは銀行の裁量です。 BTI で合法化された再開発は許容されます。

貸し手はアパートが流動的であることをどうやって知るのですか？ 簡単です。評価を注文する必要があります。 これは有料サービスです。 私たちの国では、平均コストは5〜15ルーブルです。 スペシャリストが来て、写真を撮り、結論を書きます–評価アルバム。 検査官はアパートを売る平均費用を示し、それに基づいて銀行はローンの規模について結論を出します。

所有権の基礎。 簡単に言えば、どうやってこのアパートを手に入れたのですか。 貸し手の理想的な基盤は売買契約です。 つまり、あなたはかつて自分で家を購入し、今はそれを抵当に入れたいと思っています。 またはあなたはアパートを民営化しました。 民営化は1991年に始まったことを思い出してください。

彼らは、寄付契約や相続として受け取ったアパートに警戒している。 特にアパートが最近あなたに引っ越した場合。 突然、数か月以内に、刑事または司法の背景が明らかになりますか？ たとえば、財産を分割する際に利益が考慮されなかった相続人がいるでしょう。

同時に、そのようなアパートは引き続き受け入れられますが、権原保険の発行が求められます。 このようなポリシーの下では、保険会社は、寄付契約または相続が法廷で突然上訴された場合、アパートの費用を支払うことを約束します。

逮捕されたアパートや寄付契約が結ばれているアパートは適していません。 裁判所はアパートを押収することができます。 これは、たとえば、その所有者が刑事事件に関与している場合に発生します。 または彼らは彼から借金を集めます。 貸し手は、すでに寄付契約が結ばれているアパートを利用しません。

ほとんどの場合、彼らは貸し出されているアパートを受け入れません。 しかし、貸し手はこれについて知ることができません–ただあなたの言葉を信じてください。 もう一つのことは、緊急の場合、これはあなたに有利に働かないかもしれないということです。 あなたがアパートを抵当に入れて保険をかけたが、同時にそれを借家人に貸し出していると想像してみてください。 ガス漏れがあり、住宅が破損していた。 アパートは他の人によって使用され、保険会社は補償の支払いを拒否します。

借り手の要件

あなたがアパートによって確保されたお金を手に入れたいとき、貸し手はあなたを借り手としても評価します。 銀行には最も厳しい基準があります。

年齢。 ほとんどの場合、市民は18歳から自分の財産を処分できます。16歳以上の人は、裁判所を通じて解放が認められた場合、つまり、完全に有能であると見なされた場合、例外があります。それを誓約することを含めて、財産を処分することができます。

ただし、銀行はローンを発行する際に、借り手の最低年齢を引き上げます。 下のバーはほとんどの場合20〜21歳です。 上部のバーは非常に広く、65年から85年です。 この年齢の時点で、ローンはすでに完全に閉じられているはずです。

例。 50歳の都市居住者は、アパートを抵当に入れ、そのお金を20年間銀行に返済したいと考えています。 ただし、銀行は65歳未満の借り手にのみ貸し出します。 つまり、15年間だけローンを組むか、別の銀行を探す必要があります。

仕事の経験と収入。  クレジット消費者協同組合（CPC）と個人投資家は、アパートを抵当に入れてお金を稼ぎたい人にできるだけ忠実です。 この点でも、銀行は最も重要です。 2-NDFL証明書（収入について）を準備します。少なくとも3〜6か月間最後の場所で雇用される必要があります。 同時に、銀行はすべてが公式に機能するわけではないことを理解しています。 したがって、彼らは代わりにあなたの銀行取引明細書を受け入れることに同意するかもしれません。 声明は、借り手が一定の規則性でお金を受け取り、彼の口座に資金があることを示す必要があります。

信用履歴。 まず第一に、銀行はそれに注意を払っています–CPCもそれに注目しています。 信用履歴は特別局に保管されています。 彼らは、支払いが時間通りに行われるかどうかにかかわらず、この人に登録されているローンに関する情報を送信します。 

アパートを抵当に入れるためのステップバイステップの説明

1.貸し手を選択します

銀行、信用消費者協同組合（CPC）、個人投資家のいずれかを選択できます。 それぞれに長所と短所があります。これについては以下で説明します。

2.ドキュメントを準備します

アパートを抵当に入れるには、次のものが必要です。

• 申し込みフォームに記入します（各貸し手には独自のフォームがあります）。
• 登録付きのオリジナルパスポート。
• XNUMX番目の文書（SNILS、運転免許証、TIN、軍隊ID、パスポート、場合によっては一度にすべて–各債権者には独自の要件があります）。
• 2-NDFL所得証明書（経理部門で要求するか、税務サービスのWebサイトの個人アカウントでダウンロードできます。まず、要求するのは銀行です）。
• ワークブックのコピーまたはそれからの抜粋（銀行も尋ねます）;
• あなたが結婚していて、配偶者が（a）アパートを所有しておらず、ローンの共同借り手として行動していない結婚契約を結んでいない場合は、登記所からの証明書が必要です。
• アパートの所有権の確認：売買契約、USRNからの抜粋、相続証明書、寄付契約、または裁判所の決定。

3.保険と評価を理解する

まず、貸し手はアパートの査定を求めます。 法律はこれを行うことを義務付けていませんが、実際にはこの手順はほとんど常に実行されます。 彼のアパートは一定の費用がかかるという借り手の言葉を信じることは不可能です。 鑑定会社は速く働きます。 その前に、鑑定会社が適切かどうか、または銀行またはCPCによって認定されたものの中からのみであるかどうかを確認してください。 専門家が来て、評価アルバムを作成し（平均して1〜3日で）、住宅の費用について結論を出します。

その後、貸し手は彼がセキュリティに与える準備ができている金額を発表することができます。 アパートの価格の100％をクレジットで提供する人はいないことに注意してください。 まあ、彼らが市場価値の80-90％を与えるならば。 たとえば、鑑定士は、この物件は10万ルーブルの価値があると書いています。 貸し手は、この金額の75％、つまり7,5万ルーブルを与えることに同意します。 貸し手はアパートの買い手ではないことを忘れないでください。 彼には別の仕事があります：お金を与えること、お金を稼ぐこと、そして何かがうまくいかなかった場合、すぐに誓約を売り、彼自身を返すことです。

取引の前に、アパートの保険に同意する必要があります。 保険会社は、対象と借り手の生命に保険をかける準備ができていることを確認する必要があります。 正式には、どの会社も適しています。 ただし、貸し手は、協力している保険会社のプールを示すことがよくあります。 別の会社を選択した場合、申請はより長く考慮されるか、説明なしに拒否されることさえあります。

借り手は、所有権を保証する必要はありません (このサービスについては上記で説明しました)。 しかし、この場合も、貸し手は金利を拒否または引き上げることができます。

4.誓約書を登録する

この段階では、Rosreestrに代表される州が事件に関与しています。 この部門は、国の土地と不動産の会計を担当しています。 あなたが何のために、そしてどのような条件でローンを組むかは彼にとって重要ではありません。 彼は取引の純粋さの一種の保証人として行動します。 その部分では、これからあなたのアパートの隣のUSRNに障害があります。 声明は、アパートが誓約されていることを示します。 これは、将来の紛争を回避するために必要です。

5.ローンの承認と入金の条件

平均して、プロセス全体には14日かかります。 これは、急いでどこにも行かないが、ドキュメントの収集を遅らせない場合です。 この期間が何で構成されているかを見てみましょう。

• 貸し手による申請の事前承認 – 2022 年には、数時間、場合によっては数分かかります。
• 申請の承認–最大XNUMX日間、最長の手続きは銀行で行われます。この段階では、すべての書類を提出する必要があります。
• 保険と評価—企業は迅速に作業しますが、すぐにではありません。これらの手続きには最大XNUMX日かかります。
• Rosreestrでの誓約の登録–申請書とそれに添付された文書の受領日からXNUMX営業日、MFCを介して登録する場合– XNUMX営業日。ただし、誰もがより早くそれを使うことができます。
• お金を受け取る–誓約の登録直後。

アパートを借りるのに最適な場所はどこですか？

1.銀行

料金の面で最も収益性の高いオプション。 CPCや投資家よりも少なくなります。 しかし、アパートを抵当に入れてお金を稼ぐことは最も難しいことです。 彼らは借り手を慎重に検討しているので：損益計算書、ワークブック、信用履歴。 あなたはそれなしで行うことができますが、そうするとレートは高くなります。 さらに、銀行による承認の速度は可能な限り遅いです。 あなたはすぐにお金を稼ぐことはありません。

2.個人投資家

2022年には、投資家は事業開発のために個々の起業家と法人にのみ保釈金を発行することができます。 一般市民への貸し出しは禁止されています。

個人の起業家またはLLCと保釈に適したアパートがある場合は、投資家からローンを借りることができます。 収入に興味のある普通の人です。 同時に、彼は、取引の法的側面に付随する管理会社であるブローカーを通じて行動することができます。

投資家は銀行やCPCよりもローンの金利が高くなっています。 しかし、あなたはできるだけ早くお金を得ることができます。

3.その他のオプション

マイクロファイナンス組織は、MFIでもあり、「クイックマネー」はアパートを担保として受け入れることはできません。 法律は禁じています。 質屋も住居を取りません。 CPCのみが残った–クレジット消費者協同組合。 彼らの登録は中央銀行のウェブサイトにあります¹。 会社がリストにない場合は、その会社と協力しないでください。

CPCは株主にのみ貸し出します。 現代の基準では、フォーマットは古風に見えます。 結局のところ、当初、協同組合は「相互扶助基金」として発明されました。 つまり、人々のグループが団結して決定します。共通の資金にお金を追加しましょう。株主のXNUMX人が資金を必要とする場合は、彼にローンを提供します。 そして、私たちは人を助け、自分たちでお金を稼ぎます。

最新のPDAも同じように機能しますが、ほとんどすべての人を株主として受け入れるだけであり、参加するためにお金を払う必要はありません。 つまり、借り手は協同組合に受け入れられ、担保付きのローンを提供し、CCPにお金を支払います。 彼は借金を返済するとすぐに去ることができます。 

協同組合は借り手の肖像に可能な限り忠実であり、銀行よりも早く承認を与えます。 しかし、それらのパーセンテージはより高いです。

アパートの住宅ローンの返済の条件

すべての条件は、ローン契約で指定されています。 通常のローンと大差ありません。 支払いは毎月特定の日に行う必要があります。 あなたはペナルティなしでローンを早く返済することができます。 借金が支払われると、保証金はアパートから削除されます。

借り手が年に18回、少なくともXNUMX日遅れて支払いが遅れた場合、銀行は資産を取得する権利を有します。 XNUMX歳未満の子供を含むすべての家族にとってホームレスのままになるという本当の脅威。

借金を返済している間は、債権者の同意なしにアパートをどうすることもできません。 あなたは生きて、化粧品の修理もできます。 ただし、再開発、販売、賃貸は、誓約の所有者の許可が必要です。

人気のある質問と回答

質問に答える GLS Invest Management Company（GLS INVEST）の弁護士AlexanderMorev。

のソース:

1. 中央銀行のウェブサイト。 https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
2. 連邦法第16.07.1998-FZ、102月26.03.2022日、01.05.2022（19396年8月3日修正）「住宅ローン（不動産の質権）について」（修正および補足、17125月9日から17日発効） 。 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_0/b7eebfdbd0420ea375ea19bXNUMXdcXNUMXcXNUMXdXNUMXfXNUMXfXNUMX/。