2022年に不動産で担保されたローン

私たちの資料では、人気のあるタイプのローン、つまり不動産で担保されたローンについて説明します。 2022年の状況、それを発行する銀行について話し、この商品について専門家と話し合いましょう。

不動産ローンとは

不動産ローンとは、貸し手が借り手に利息を与えるローンであり、不動産を担保にしています。

不動産ローンに関する役立つ情報

*2022年の第XNUMX四半期の平均レートが示されています

支払能力のさまざまな引数で銀行にローンを依頼できます。 たとえば、雇用主からの給与証明書 (2-NDFL) を持参するか、保証人 (破産した場合に債務の支払いに同意してくれる人) を見つけます。 これらは通常の金融関係です。銀行やその他の金融機関は、あなたのお金を信頼しています。 その見返りに、彼らは確実に報われることを望んでいます。

不動産はローンを組むことを支持する議論になる可能性があります。 このような金融商品は「不動産担保ローン」と呼ばれています。

質権は、義務を確保するための特別な方法です。 この場合の義務はローンの返済です。 そのようなローンを借りるクライアントは、貸し手に彼の財産を誓約することに同意します。

同時に、契約で禁止されていない場合は、自分でアパートに住むことも、テナントに賃貸することもできます。 同様に、他の不動産–アパート、住宅、タウンハウス、商業施設も同様です。

誓約は、銀行や金融機関がいつでもあなたのオブジェクトを販売したり、自分でそれを受け取ったりできることを意味するものではありません。 詐欺師ではなく、合法的な会社について話しているという条件で。 このような話は、人々が無謀に広告を借りて、署名した書類を見ないときに起こります。

クライアントがローンを返済できない場合にのみ、銀行または他の金融機関は、不動産を売却する、つまり売却する権利を有します。 そのお金は借金を返済するために使われます。 売却後も金額が残っている場合は、元所有者に譲渡します。

住宅ローンを取得する利点

あなたは多額のローンを得ることができます。 たとえば、首都の15万〜30万ルーブルは非常に現実的です。 もちろん、この地域ではすべてがもっと控えめです。 しかし、財産を差し入れる意欲は貸し手にとって強力な議論です。

借り手の信用履歴にもっと忠実になります。 ご存知のように、すべての銀行と金融機関はクライアントの信頼性を研究しています。 これを行うために、彼らは信用履歴局を使用します。そこでは、人が金融機関から借りた場所、時期、金額に関する情報が保存されます。 支払いの遅れもそこに反映されています。 しかし、クライアントは不動産を約束する準備ができているので、それは貸し手がより強く自分自身を確保したことを意味します。

クレジットはより長期間発行することができます。 従来のローンと比較。 一部の金融機関では、最長 25 年までの支払いが可能です。

住宅ローンの代替。 頭金が必要ですが、そうでない場合もあります。 住宅ローンは、新しい家を購入するために使用できます。

どんな目的でも。 貸し手はあなたが何のためにローンを必要とするか尋ねません。 これは、たとえば、ビジネスを発展させるためにお金を必要とする個々の起業家にとって重要です。 彼らが法人としてローンを要求した場合、これは銀行にとってのリスクであるため、拒否される可能性が高くなります。

あなたの財産だけを危険にさらしてください。 借り手は誰も「設定」しません。これは、ローン保証人について話す場合です。 大量に必要な場合、従来のローンの場合、さまざまな組織からローンを借りることができ、その結果、借金を抱え、コレクターと戦い、同僚の間で評判を失う可能性があります。 アパートを抵当に入れることによって、あなたはあなたの財産だけを危険にさらします。 ただし、家族がいる場合は、慎重に決定する必要があります。

誓約者と借り手はXNUMX人の異なる人である可能性があります。 たとえば、XNUMX人が不動産を所有していて、もうXNUMX人がローンを組もうとしているとします。 彼らは一緒に取引をすることができます。

プロパティはあなたのプロパティのままです。 使用、貸し出しが可能です（貸与契約に矛盾しない場合）。

逮捕されている適切なオブジェクト。 たとえば、借り手は住宅や共同サービスのために多額の借金を積み上げたり、他の借金の支払いを延期したりします。 この場合、債権者の要請により、裁判所は財産を差し押さえる権利を有します。 一部の信用機関は、担保としてそのような不動産を受け入れますが、一定の留保があります。 クライアントのローンの一部は、逮捕を取り除くために債務を返済するために使用されます。

不動産担保ローンのデメリット

保険支出。 あなたが担保として提供する財産は保険をかけられなければなりません。 保険金は年10回です。 平均すると、これは50万からXNUMX万ルーブルです。価格は、特定の家、場所、オブジェクトの価格に大きく依存します。 貸し手はまた、支払人の生命と健康を保証するように頼むかもしれません–そうでなければ、彼らはより高いパーセンテージを提供します。

あなたは鑑定士の仕事にお金を払う必要があります。 あなたも貸し手も、資産の価値を客観的に判断することはできません。 しかし、ローンの場合、オブジェクトの流動性、つまりその価値と販売能力が重要です。 クライアントが解体のために緊急時の建物にアパートを建てたいと思ったとします。 もちろん、何かが起こった場合、貸し手がそのようなオブジェクトを販売できる可能性は低いです。 だからあなたは鑑定のためにお金を払わなければなりません。 それは5-15千ルーブルの費用がかかります。

彼らの財産を自由に処分することができない。 もうXNUMXつの欠点は、ローンの条件です。 自分でアパートなどを売りたい場合は、担保として受け入れた貸し手に許可を求める必要があります。 おそらく彼は拒否するでしょう。 結局のところ、この場合、借り手の信頼性をどのように強化するのでしょうか。 クライアントが収益で銀行に債務を返済する場合、彼らは売却を許可することができます。

より多くの時間が不足しています。 このようなローンを取得するには、書類と手続きが通常よりもはるかに長いため、少なくともXNUMX〜XNUMX週間かかります。 すぐにお金を稼ぐことはできません。

–不利な点は、住宅ローンがアパートであるという事実を含みます。 しかし、問題は、クライアントが支払わない場合にのみ発生する可能性があります。 または、彼が支払うことができない場合、彼は状況を解決するために何もしません。 あなたがそのようなローンの「遅れ」に入ったときでさえ、あなたはあなたの財産を失うことなくいつでも問題を解決することができ、貸し手との妥協点を見つけることができます、と言います Finans の担保付き融資部門の責任者である Almagul Burgusheva 氏は、次のように述べています。.

不動産担保ローンの条件

借り手の要件

• 借り手の年齢は21歳から65歳です。 若い人たちにとって、例外はめったに作られません。 より頻繁に退職者のために。
• 雇用。 正式に作業する必要はありません。 また、非公式である必要はありません。 しかし、クライアントが働いている場合、ローン承認の可能性は高くなります。 少なくとも過去3〜6か月間、XNUMXか所で働く必要があります。
• Citizenship of the Federation. 彼らは外国人と協力しますが、それほど積極的ではありません。
• 共同借り手。 物件に複数の所有者がいる場合は、共同借り手となり、質権の承認を得る必要があります。 また、あなたが結婚している場合、あなたの配偶者も共同借り手でなければなりません。 公証人で書類に署名した場合（または結婚契約が以前に締結されていた場合）、これは免除される可能性がありますが、これは債権者の裁量によるものです。

プロパティ要件

-  主な要件は、プロパティがプロパティとして登録されていることです。 それ以外の場合、各貸し手は不動産の個別の基準を持っています。 モスクワ環状道路からの距離が50km以内であると考える人もいれば、すべての地域を見る人もいます。 ある銀行はアパートにのみローンを発行でき、別の銀行はアパートと住宅にローンを発行できます。–コメント AlmagulBurgusheva。

不動産で担保されたローンは、いかなる対象に対しても与えられないとすでに述べました。 そのため、認定企業に評価アルバムを注文する必要があります。 要件について話しましょう。

Квартира

最も人気のある種類の担保。 さらに、一部の貸し手は、借り手ではなく第三者に属するアパートを受け入れることに同意することさえあります。 もちろん、彼らが自発的に保釈されれば。 例を見てみましょう。 若い家族は両親と一緒に住んでいて、自分のアパートを望んでいます。 両親はローンを組むことを望まないか、彼らは彼らの高齢のためにそれを与えられません。 しかし、彼らは新婚夫婦が彼らのアパートを抵当に入れるかどうかに同意します。

アパートは流動的でなければなりません。つまり、いつでも市場価格で売ることができます。 これは銀行にとって非常に重要です。 もちろん、他の場所に配置しないでください。 彼らは、解体のためではなく、緊急でない家の物だけを取ります。 違法な再開発はありません。 彼らは、木の床があり、建築記念碑のステータスを持っている家のアパートに警戒しています。

ローンの金額は、多くの場合、抵当に入れられたアパートの価値の 60 ～ 80% を超えません。 保証人や公務員の場合のみ、少し多めに差し上げます。

ちなみに、共同アパートに部屋を置くこともできます。 

アパート

大都市で活発に発展している我が国の新しいタイプの不動産。 正式には、これは非居住用の財産ですが、誰もそこに住むことを禁じていません。 あなたはそこで居住許可を得ることができません、彼らは優先的な住宅ローンを与えません、あなたは購入から税控除をすることができません。 しかし、あなたがアパートの所有者であるならば、あなたはそれらをローンの担保として提供することができます。

アパートは、同じような家の同じエリアのアパートよりも安いです。 しかし、それらの利点は、それらが新しいことです。つまり、流動性があり、独自の財務的価値があることを意味します。

タウンハウス

原則として、タウンハウスは一流のタイプの都市不動産です。 それらは担保として喜んで受け入れられますが、建物が合法であるという条件で、すべての文書があります。許可されていない建物に関する否定的な前例が発生します。

タウンハウスの要件：アパートは専用の入り口がある別のブロックに割り当てられています。 彼の前の土地は所有者のものです。

住宅

コテージやその他の郊外の不動産、そして市内の民家について話している場合、それらも暫定措置として担保として扱われます。 SNTのガーデンハウスでは、貸し手が常に迅速に販売できるとは限らず、安価であるため、より困難です。 それ以外の場合は、アパートと同じルールに加えて、いくつかの追加基準が適用されます。

• 一年中家に住むことができます。 そして、あなたはどの季節でもそれを手に入れることができます。
• 緊急状態ではありません。
• 電気がそれに接続されており、暖房（ガスまたは電気）、給水があります。
• 家は、特別に保護された自然地域または保護区の領土にはありません。

不動産で担保されたローンを取得する方法

1.銀行または金融機関を選択します

アプリケーションはオンラインで送信できます–会社のウェブサイトを介して、コールセンターに残してオペレーターに送るか、個人的にオフィスに来ます。 最初のステップでは、名前、生年月日、連絡先の詳細が必要になります。 さらに、申請する金額を記載するよう求められます。 彼らはまたあなたのタイプの財産について尋ねます。

その後、銀行または金融機関は、文字通りXNUMX分から数時間の短い一時停止を取ります。 その結果、評決が発行されます–アプリケーションは事前に承認または拒否されます。

2.ドキュメントを準備します

オフィスに来たら、すぐに必要な書類一式を集めることができます。 リモートで申し込みましたか？ おそらく、貸し手は電子形式の文書のスキャンを検討することに同意するでしょう。 必要になるだろう：

• 居住許可（登録マーク）付きのパスポート。
• XNUMX番目の文書（めったに尋ねられない）– SNILS、TIN、パスポート、年金、運転免許証。
• 収入証明書、ワークブックの証明されたコピー、年金基金の個人口座の状態の通知-ここでは、各債権者は独自の要件を持っています。 収入と雇用を確認せずにローンを組む人もいますが、その割合は高くなります。
• 不動産の所有権を確認する文書。 これは、売買契約、アパートまたは土地のUSRNからの抜粋、相続証明書、寄付契約、または裁判所の決定である可能性があります。
• 住宅の場合、彼らは家の本または単一の住宅文書からの抜粋を求めます–彼らはアパートに登録されている人数を示します。
• あなたが結婚していて、あなたの配偶者が共同借り手になりたくないが、アパートの質権に反対しない場合は、公証人の同意が必要です。 婚前契約も適切であり、配偶者（a）はこの財産を処分できないと述べています。 貸し手はまた、所有者がそれを購入したときにその財産の所有者が未婚であったという公証人の証明書に署名するように所有者に求めることができます。 後者の場合、債権者の裁量により、公証人なしで可能になる場合があります。

鑑定アルバムを作る鑑定会社を探しましょう。 XNUMX日ですべての書類を急いで引き渡す場合は、事前にこれを行うことができます。 ただし、注意が必要です。ほとんどの場合、銀行や金融機関は、認定を受けた企業とのみ提携しています。

もうXNUMXつの重要な文書は財産保険です。 また、保険会社から、対象物を受け取ってサービスの料金を請求することに同意するという意見を事前に得ることもできます。 繰り返しになりますが、注意してください–保険の貸し手と協力する際に​​も選択的です。

3.アプリケーションの承認を待ちます

または拒否。 別の貸し手と試すか、この貸し手と再交渉できることを忘れないでください。 たとえば、借り手は不動産で担保されたXNUMXつの金額を頼りにしましたが、貸し手は小さい金額に同意したり、その人が毎月の支払いを引き出さないようにはまったく見えません。 しかし、保証人を見つけ、収入証明書を取り、共同借り手をつなぐと、ローンは承認されます。

承認された申請書の有効期間は、債権者自身が決定します。 通常はXNUMX〜XNUMXヶ月です。 全体の手順の後、もう一度実行する必要があります。 ただし、不動産で担保された最良の融資条件をお探しの場合は、必要な書類がすべて揃っているので、他の金融機関に申し込むことができます。

4.誓約書を登録する

Rosreestr –この部門は国の不動産の会計を担当しています–不動産に負担が課されたという記録があるはずです。 今後、所有者はオブジェクトを自由に販売して債権者を欺くことはできなくなります。

誓約書を登録するには、MFCまたはRosreestrにアクセスする必要があります。 場合によっては、直接会うことなく行うことができます。 金融機関は電子署名を積極的に使用し、ドキュメントのリモートファイリングを実践しています。 自分で電子署名を発行することができます。場所と方法がわからない場合は、貸し手が教えてくれます。 署名は、平均で3〜000ルーブル支払われます。 一部の貸し手は借り手にそれを与えます。

5.お金を稼ぐ

契約後、現金または銀行口座への送金でお支払いいただけます。 銀行は支払いスケジュールも発行します。 おそらく、最初の支払いは今月にすでに行われている必要があります。

住宅ローンを取得するのに最適な場所はどこですか？

銀行

最も人気のあるオプションです。 アパート、住宅、アパート、さらにはガレージを担保とするローンは、中央銀行のトップの組織 (顧客と資産の数で最大の組織) と、より「控えめな」同僚の両方によって発行されます。 例えば地方銀行。

銀行は借り手の肖像を評価するのに非常に細心の注意を払っています。 彼らは書類を注意深くチェックし、申請の承認プロセスにはXNUMX週間以上かかる場合があります。 銀行はまた、最大融資額を決定することにあまり順応していません。 これは、借り手が突然支払いを怠った場合に保険をかけたい大企業です。

銀行は広告で、不動産を担保にしたローンの XNUMX つの金利であなたを誘惑し、書類を確認すると、より高い金利を提示することを覚悟しておいてください。 それを数ポイント減らすために、彼らは給与計算クライアントになるか、パートナーから追加の保険を購入することを申し出ます.

主要株主

ローンを提供する企業や個人投資家がいます。 2022年には、このようなローンの合法性の観点から、これは「グレー」ゾーンであると言わざるを得ません。 私たちの国では、個人投資家が不動産で担保された個人にローンを発行することは禁じられています。 ビジネスのみ（IPまたはLLC）。

しかし、法律の抜け穴が見つかりました。 さらに、架空の法人の登録による詐欺の危機に瀕しています。 または、借り手の資産を自分で直接書き直して、彼を誤解させます。

不動産で担保されている投資家から融資を受ける場合は、必ず独立した弁護士に相談して、「隠された意味」の契約書を読んで取引を手伝ってもらいましょう。 

追加の方法

私たちの国には、CPC –信用協同組合と生協があります。 彼には株主がいます。大まかに言えば、他の株主が必要に応じてそれらを使用できるように、共通のプールにお金を投資した人々です。 もちろん、「ありがとう」ではなく、相互に有益な条件で。 法定CCPは中央銀行の登録簿にあることに注意してください。

CPCの不動産で担保されたローンはこのように機能します。 クライアントが株主になります。 彼はローンを要求します。 協同組合は同意または拒否します。 すべてが銀行のようですが、CCPは借り手の性格をあまり要求せず、ローンをより早く承認します。 代わりに、より高いパーセンテージが設定されます（中央銀行が決定するよりも高くすることはできません）。 一部の「積極的な」銀行は、支払いの遅延を指します。

以前は、MFI（マイクロファイナンス組織、日常会話では「クイックマネー」と呼ばれます）や質屋も不動産で担保されたローンを提供することができました。 現在、彼らはそうすることを許可されていません。

不動産担保ローンに関する専門家のレビュー

我々は尋ねた Almagul Burgushev、金融会社の担保付融資部門の責任者 サービスについてのご意見をお聞かせください。

「不動産で担保されたローンは、毎年勢いを増しているだけです。 人々はこれが本当に有益であることを理解し始めました：料金は消費者ローンよりもはるかに低く、期間も25年まで延長されました。 そのような貸付の危険性について誤解はありません。 クライアントは、たとえば、他の80〜XNUMX件のローンを閉じるためにそのようなローンを利用します。 結局のところ、XNUMXつの銀行で支払う方が収益性が高くなります。 不動産で担保されている最大融資額は、オブジェクトの価値のXNUMX％まで可能です。

彼らはそのようなローンに頼って自分たちのビジネスを始めたり、個人的なビジネスをサポートしたりします。 親戚による手術のために印象的な量が必要とされるより悲劇的な状況もあります。

もちろん、アパートを売ることもできますが、お金を払えると確信している人は、ローンを利用してみませんか？ 担保付ローンを組んで急に返済できなくなった場合でも、いつでも売ることができます。 このタイプのローンは、どのソースからローンを返済するかを正確に知っている人に適しています。

債権者も。 銀行は常により長いローン期間とより低いレートです。 しかし、申請の検討はより長く、借り手、信用履歴、雇用に対してより厳しいものになっています。 多くの場合、クライアントは、自分のアパートを誓約する場合、銀行は彼に不必要な質問をするべきではないと考えます。 それにもかかわらず、銀行は借り手がいくらアパートの費用をかけても、借り手を注意深く見守っています。

信用組合（CPC）はすでに顧客に対してより忠実ですが、そのレートは銀行のものよりわずかに高い可能性があります。 個人投資家も同様に忠実です。 しかし、それは彼らがみんなにお金を配っているという意味ではありません。 所得証明書は必須ではありませんが、面接で潜在的な借り手の信頼性を評価します。 投資家は治療当日にお金を稼ぐことができ、これは確かに利点です。

理論的には、クライアントがすぐにお金を見つける必要がある場合、彼は投資家またはCPCにそれを要求し、銀行に借り換えることができます。」 

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