2022年にアパートによって担保されたローン

ウェブ上のアパートで担保されたローンについては多くの神​​話があります。彼らはこのように金融機関が文字通り不動産を「圧迫」することを恐れており、設計は非常に複雑で、法律や経済の教育を受けていない普通の借り手はそれを理解できません。

確かに、金融に関連するすべてのように、アパートによって確保されたローンは、多くのニュアンスを持つ膨大な領域のままです。 そのようなローンがどのように機能するかわからない場合は、財政的な行き詰まりに迷うことができます。 2022年にアパートで担保されたローンを取得するための条件、それらを発行する銀行、そしてクライアントがどのように承認を得ることができるかについて専門家と話します。

住宅ローンとは

住宅ローンは、貸し手が関心のある借り手に与えるローンです。 そのようなローンを持っている借り手の義務は、アパートの住宅ローンによってサポートされています。

住宅ローンに関する有用な情報

*2022年の第XNUMX四半期の平均レートが示されています

クライアントがローンを要求して銀行に申し込むと、金融機関（ちなみに、銀行だけではありません！）は、借り手が必要とする金額と条件を調べます。 クレジットカードを取得するための最も簡単で最速の方法。 しかし、製品のマイナスは、ローンの適度な金額であり、債務を迅速に返済する必要があります。そうしないと、利子が低下し始めます。

あなたは古典的なローンに頼ることができます。 全額がすぐに発行され、毎月分割払いで返送されます。 しかし、顧客にお金を与えるために、銀行はその信頼性を確信していなければなりません。 したがって、彼はあなたに収入証明書を持参し、保証人、共同借り手などを見つけるように要求するかもしれません。

あなたは担保として財産を提供することによってあなたの信頼性を示すことができます。 たとえば、アパート。 このタイプの不動産は、担保付融資の分野で最も需要があります。 保釈は安全対策です。 つまり、貸し手は、いわば、クライアントによるローンの不払いに対して自分自身を保証します。

If the loan is not repaid, the bank or other financial institution will foreclose under the laws of the Federation through the court, after which the apartment will be put up for auction. Losing your only home is scary. But if you deal with a conscientious lender, then he simply cannot sell the borrower’s apartment. Here the law protects the interests of both the creditor and the person. In addition, it is beneficial for the creditor that the person continues to pay, then he will not have to deal with legal proceedings and recovery.

誓約は、Rosreestr の文書に登録されています。この部門は、わが国の不動産の記録を保持しています。 そのようなアパートは、貸主の許可なしに売却することはできません。 同時に、所有者が期限内にローンを支払う限り、所有者を立ち退かせることはありません。

住宅ローンを借りるメリット

長い間。 通常のローンは平均して3-5年間与えられます。 アパートで担保されたローンは、銀行がこの条件に同意した場合、最長25年まで返済することができます。

借り手のポートレートの要件が緩和されました。 金融機関は、ローンを発行する前に、潜在的なクライアントのスコアリングを実行します。つまり、ソルベンシーを分析します。 廷吏（FSSP）のデータベースに債務があるかどうか、未払いのローンがあるかどうか、ローンの早期遅延があったかどうか、公務員がいるかどうかを確認します。 これらの要因のいずれかがスコアリングスコアに悪影響を及ぼします。 アパートの誓約は、否定性の一部を中和することができ、したがって、承認の可能性を高めることができます。

潜在的な融資額は高くなります。 貸し手は不払いに対して保険をかけ、担保なしよりも多くの融資額を承認することができます。

彼らの債務のリストラと借り換え。 借り手がさまざまな銀行や他の債権者に対して多くの義務を蓄積していると想像してみてください。 彼は多額の借金を返済し、すべての借金を返済し、XNUMXつのローンだけを冷静に支払うことができます。

あなたはアパートに住み続けることができます。 そこで修理を行い（主なことは違法な再開発なしで行うことです）、テナントを登録するか、賃貸します。 しかし、一部の貸し手は住宅の引渡しを禁止しています。

どんな目的でも。 貸し手はあなたがお金を必要としているものを尋ねません。

レート以下。 平均して、担保のないローンよりも4％増加します。

アパートで担保されたローンを取得することの短所

追加費用。 このローンには費用がかかります。 まず、住宅の評価のために。 評価アルバムを編集する特別な組織があります。 彼らは専門家を送り、彼は庭、家、入り口、アパートを調べて写真を撮ります。 結果として、それは住宅のコストを決定します。 サービスの費用は5〜000ルーブルです。 XNUMX番目の費用はオブジェクト保険です。 貸し手は、担保に何も起こらないことを確認する必要があります。

自由に販売することはできません。 誓約は、所有者がアパートを完全に処分することを許可していないため、借り手は銀行の許可なしに突然家を売却することはありません。 銀行は、売却からのお金が債務の返済にすぐに使用されることを条件として、売却に同意することを躊躇します。

あなたはあなたの家を失う可能性があります。 これがあなたのアパートだけで、あなたが一人で住んでいる場合、すべての責任はあなたにあります。 しかし、家族や親戚がいて、ローンを返済できなかった場合は、仮設住宅を探す必要があります。

アパートの価格はローンの金額と同じではありません。 損益計算書、共同借り手、保証人などを提供する場合、ローンは不動産価格の最大80％を提供します。 貸し手は、不可抗力の場合に、コストを回収するためにオブジェクトを迅速に販売できることを確認したいと考えています。

処理時間の延長。 平均して、XNUMX週間からXNUMXヶ月です。

アパートで担保されたローンを取得するための条件

借り手の要件

年齢18〜65歳。 貸し手は上限と下限をシフトすることができます。 21歳未満の人が多額の融資を受けることはめったにありません。

Citizenship of the Federation and registration, すなわち登録。 外国人も考慮されますが、すべての銀行ではありません。

過去3〜6か月間の恒久的な職場と収入。 必須ではありませんが、望ましいです。 それ以外の場合、レートは高くなります。

プロパティ要件

アパートは考慮されません： 

• 緊急住宅で;
• 民営化されていない;
• 所有者の中には未成年者または無能力者がいます。
• 未解決の刑事事件に登場するか、法廷で紛争の対象となるもの。

注意すべきオブジェクト：

• 工事中;
• 改修のための家;
• アパートのシェア;
• 共同アパートの部屋;
• 古い家（木の床）;
• 逮捕中;
• たとえば、住宅ローンの下ですでに誓約されています。
• 子供が登録されている場合、所有者の中には兵役に行った人や刑務所にいる人がいます。
• アパートは最近継承されました。
• 家は文化遺産のリストに含まれています。
• apartment in ZATO (closed cities in the Federation, where entry is by passes).

アパート、住宅、タウンハウスは積極的に利用されますが、商業用不動産は銀行の裁量に委ねられています。

アパートには暖房、給水、電気が必要です。 一部の銀行は家に条件を付けています。 たとえば、少なくともXNUMXつのアパートとXNUMXつのフロアが必要です。

–アパートは流動性があり、都市または都市の近くの村にある必要があります。 これは、アパートを正確に評価し、必要に応じて迅速に売却するために必要です。 そのため、都市から離れた地域のアパートはあまり需要がありません。つまり、貸し手は予想される時間枠内に返済しないリスクを冒していると、不動産の要件を説明しています。 Elvira Glukhova、会社「CapitalCenterforFinancing」のゼネラルディレクター。

アパートで担保されたローンを取得する方法

1.貸し手を決める

そして、検討のために銀行または金融機関に申請書を提出してください。 この段階で、氏名を示し、希望するローン金額を表明し、保釈されたアパートを提供する準備ができていることを表明するだけで十分です。 申請書は、電話、ウェブサイト（そのような機会が提供されている場合）、または直接支店に来ることで提出できます。

銀行は、平均してXNUMX時間以内に、申請が事前承認されているか、拒否を発表しているかに答えます。

2.ドキュメントを収集します

申請が承認されたら、最終承認を受けるには、次のものが必要になります。

• 登録付きのパスポートのコピー。
• 一部の貸し手はXNUMX番目の文書を要求します。 たとえば、TIN、SNILS、パスポート、運転免許証、軍隊手帳。
• アパートの書類。 彼らはあなたが所有者であることを示さなければなりません。 売買契約、USRNからの抜粋で十分です（最も簡単な方法は、連邦地籍室のWebサイトで290ルーブル、またはMFCで紙で390ルーブルを注文することです）。 裁判所の決定または相続によってアパートを取得した場合は、適切な書類が必要です。
• 所得証明書2-職場からの個人所得税-あなたの裁量で、承認の可能性と最大額を増やします。
• 共同借り手の文書。 法律により、共同借り手は他のアパートの所有者（もしあれば）またはあなたの配偶者になります。 公証人との結婚契約書を作成し、それに従って配偶者（a）がアパートを処分できない場合は、その書類を持参してください。 配偶者が共同借り手になりたくない場合は、公証人と一緒にこれに関する書類に署名する必要があります。
• アパートに保険をかける準備ができているという保険会社からの結論と、不動産の価格を示す鑑定会社からのアルバム。 一部の金融機関は、認定された鑑定士や保険会社とのみ提携していることにご注意ください。

3.貸し手の決定を待つ

銀行はXNUMX日からXNUMXか月の書類を検討します。 もちろん、誰もがプロセスをスピードアップし、すべてを短時間で実行しようとしていますが、実際には遅れることがあります。

4.誓約書を登録する

ローンは承認されましたか？ 次に、お金を受け取る前に、最後から XNUMX 番目のステップがありました。 アパートの保証金が必要です。 これは、Rosreestr または MFC で行われます。 その後、抵当権者の許可なしにマンションを自由に売却することはできません。

一部の銀行は、旅行や待ち行列に時間を無駄にしないために、Rosreestrを使用したドキュメントのリモートファイリングを積極的に実践しています。 これを行うには、電子署名が必要です。3000ルーブルからかかります。 一部の金融機関は、そのような署名の実行に対してクライアントに支払います。

5.お金を稼ぎ、ローンの返済を開始します

お金は銀行口座に送金されるか、現金で発行されます。 必要な金額がキャッシュデスクで入手できない場合があるため、現金の受け取りを希望する場合は事前に通知する必要があります。 ローン契約と一緒に、支払いスケジュールが発行されます。 ローンの最初の支払いは、すでに当月に行われている可能性があります。

住宅ローンを取得するのに最適な場所はどこですか？

銀行

彼らはアパートの安全に積極的に反対している。 同時に、私たちが大規模な財務構造について話しているので、彼らは最も厳しいローン承認条件を持っています。 大規模な連邦政府と地方自治体の両方の多くの機関は、不動産を担保として利用する準備ができています。

申請手続きにおける銀行ローンの利便性。 組織がこの形式で作業している場合は、オフィスに直接出向かなくてもすべてを行うことができます。 つまり、コールセンターに電話するか、サイトにリクエストを残します。 事前承認の場合は、文書を電子メールでマネージャーに送信してください。 まれに、オンラインでデポジットを登録してカードでお金を受け取ることさえ可能です。 昔ながらの方法で可能ですが–毎回部門に来る。

長所と短所

主要株主

2022年、投資家（個人および企業）は、事業開発のために法人および個人の起業家にのみアパートで担保されたローンを発行できます。 以前は、一般市民、つまり個人とも協力していました。 しかし、私たちの国では、人々が法外な関心と契約条件でアパートから文字通り「押し出された」とき、多くの個人的な悲劇がありました。 したがって、投資家がアパートのセキュリティを個人に貸すことは禁じられています。

長所と短所

追加の方法

以前は、質屋やマイクロファイナンス組織がアパートのセキュリティに反対して融資を行っていました。 現在、彼らはそうすることを許可されていません。 CPCのみが残った–クレジット消費者協同組合。

彼らの参加者である株主は、彼らの資金から「共通のポット」に寄付をします。 他の株主がこのお金でお金を借りることができるように。 そして利子から投資家は彼らの収入を受け取ります。 当初、CCPが狭い範囲の人々（相互利益基金など）のニーズのために作成された場合、現在は広く普及しており、新しいメンバーに開かれています。 まず第一に、彼らがクレジットされることができるように。 CCPは住宅ローンを提供することが許可されています。

長所と短所

アパートによって担保されたローンに関する専門家のレビュー

Capital Center ofFinancingのエキスパートであるElviraGlukhovaに、この製品について詳しく教えてもらいました。

「不動産で担保されたローンは、主にツールです。 そして、他の楽器のように、それはいくつかの点で良いです、そしていくつかの点で悪いです。 ドライバーで釘を打ちませんか？ 最も合理的なのは、XNUMXつのケースでアパートによって担保されたローンを使用することです。

現在の債務の返済。 たとえば、XNUMXつの現金ローン+XNUMXつのクレジットカード+XNUMXつのマイクロローンがあります。 そのような状況は本当に人生で起こります、恥ずべきことは何もありません。 私たちのクライアントのほとんどはこの問題を抱えています。 信用履歴は深淵に飛び込み、人は破産の危機に瀕しています…

最初のローンを借りて返済するときは問題ありません。 XNUMX番目のものを取りなさい、それも大丈夫です。 あなたはXNUMX番目を取ります-それは許容できるようですが、収入のわずかな急増とこのすべての作業負荷が影響を及ぼし始めます。 私は緊急にクレジットカードから現金を引き出して彼女に支払わなければなりません。 それからあなたはクレジットカードを完済するためにマイクロローンに行きます。 それはすでにどこへの道でもありません。 

ただし、不動産を担保にしたローンを利用して、支払いを 15 ～ XNUMX 倍に減らし、ローンを XNUMX 年以上延長することはできます。 そして、それはスケジュールに入り、落ち着いて支払うことを意味します。 主なことは、もうローンを組まないことです。そうしないと、以前の状況に戻り、アパートだけが誓約されます。

あなたがビジネスマンであるとき。 中小企業または個人事業。 商品の購入など、緊急に運転資金が必要です。 あなたは、XNUMXか月またはXNUMX年ですべての商品を販売し、ローンを閉じることができ、利益がローンの利息の費用をカバーすることを理解しています。 もちろん、商品が買われなかったり、何かがおかしくなったりするリスクがあります。 しかし、あなたが自分自身とあなたの事業に自信を持っているなら、アパートで担保されたローンを借りてください-これは利益を上げるための良い方法です。

しかし、休暇のためにドバイに飛ぶためにアパートで担保されたローンを借りたいと思っていて、このローンの支払い額がわからない場合は、いかなる場合でもそれを受け取らないでください。 これが債務への道です。」

人気のある質問と回答

質問に答える Elvira Glukhova、会社「CapitalCenterforFinancing」のゼネラルディレクター。